Страхование жизни сотрудников — основные условия и преимущества

Корпоративное страхование в стране является еще не таким развитым и распространенным, как в странах Европы и в США. Несмотря на это, все большее количество руководителей бизнеса в России делают определенные выводы и принимают решение провести грамотное страхование сотрудников для обеспечения их полной безопасности.

Законное страхование здоровья и жизни сотрудников в пользу руководителя или работодателя вполне может показаться странной идеей, но стоит отметить, что данные процессы преследуют равные цели со страхованием имущества. Говоря иными словами, это оптимальная минимизация убытков, которые могут наступить при том или ином страховом случае.

Важно! Грамотно проведенное страхование квалифицированных работников серьезно повышает общий престиж компаний, а также снижает вероятность рисков в процессе реализации достаточно крупных проектов.

Особенности добровольного страхования работников

От обычного страхования имущества корпоративное немного отличается, в частности, это касается такого понятия, как бенефициар. В данной роли выступает сам руководитель бизнеса, то работодатель, а не семья человека, который осуществляет свою работу в компании и даже не иные ими же назначенные доверенные лица.

Особенностью данной формы страхования является то, что очень часто общая сумма выплаты по определенному страховому случаю может быть разделена между самой компанией и семьей работника. Это является частью социальной компании.

Важно! Организация страхования жизни и здоровья профессионалов, компания изначально страхует свои риски.

При данной форме страхования обеспечивается оптимальная возможность перевести часть страхового фонда на нужды компании. Все это делает суммы страхового фонда эффективным дополнительным источником прибыльного финансирования. Стоит отметить, что данная особенность подобной формы страхования по большей части характерна именно для западной формы материальной защиты служащих.

Основные цели страхования

Довольно часто процесс страхования в пользу руководителя компании одновременно может быть совмещен с такой формой страхования, как социально-ориентированная и направленная на обеспечение семьи одного из работников.

Для любой современной компании качественное комплексное страхование сотрудников обеспечивает следующие важные положительные стороны:

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!
 
  1. Таким образом можно удержать профессионалов на рабочем месте, что очень важно, если речь идет о высококвалифицированных кадрах. Верить в идею – это вполне достойно, но основная масса работников ценят свое рабочее место в той или иной организации по большей части по утилитарным причинам. Согласно последним проведенным исследованиям, инвестиции в накопительные программы страхования, объем которых составляет примерно 20% от общего фонда оплаты трудовой деятельности, дает возможность серьезно снизить общую текучесть работников примерно на 35% на протяжении пяти лет.
  2. Серьезно улучшает общий имидж компании. Это также эффективно, как наличие льготных кредитов, комфортного офиса, престижного транспорта, обеспечение гарантий для ценных работников. Все это является вопросами престижа.
  3. Обходится намного дешевле, чем выплата бонусов. Среди подобных бонусов можно отметить постоянное повышение заработной платы. Это намного ценнее в глазах персонала среднего возраста, которые думают, кроме уровня дохода, еще и о сохранении общего благополучия всей семьи при возможной болезни или смерти.
  4. Выплачиваемые страховые взносы существенно снижают базу налогообложения;
  5. В случае потери трудоспособности одного из работников или при его смерти, организация в состоянии частично или целиком может компенсировать это насколько это возможно.

straxovanie-zhizni-sotrudnikov-osnovnye-usloviya-i-preimushhestva

Есть еще один фактор, который может показаться не таким важным. В реальности потеря того или иного профессионала вполне может оказаться болезненной. Это особенно касается отраслей, где производство строится на принципе конвейера и все очень сильно зависит от личности.

Говоря иными словами с болезнью или со смертью трудоспособности организации или ключевого работника предприятие в состоянии понести серьезные убытки.

Сотрудники, которые получают материальную компенсацию, смогут покрыть следующие расходы:

  • Средства, направленные на полное восстановление работы всей команды в целом, а также на продолжение проекта, где работал человек;
  • Выбор и последующее обучение замены;
  • Покрываются имиджевые потери, которые обычно связаны с тем, что клиентов изначально привлекали именно личные данные специалиста и руководителя самого высокого уровня. Обычно после этого появляется необходимость пересмотреть полностью всю стратегию по развитию компании.

Одновременно с этим эффективное страхование здоровья и жизни ключевых персон на рабочем месте может быть направлено на решение таких следующих социальных и кадровых задач. Среди них можно отметить эффективное долгосрочное страхование обычно носит исключительно накопительный характер. Чем дольше работник находится на одном рабочем месте, тем более солидными будут основные страховые выплаты.

Если подобная форма защиты сочетается с основным пенсионным страхованием или какими-то иными бонусами, это будет достаточно весомым стимулом осуществлять свою работу в компании, не соглашаясь на смену работодателя, пусть даже с приличной заработной платой.

Грамотно построенное добровольное страхование в состоянии дать работнику уверенность в благополучии семьи человека при его болезни и смерти. Многочисленные социальные обязательства, которые берет на себя компания, в итоге положительно скажутся на уровне защищенности сотрудников и их семей.

Ставки и программы страхования

Специальные корпоративные программы по страхованию предлагают практически все современные страховые компании. Обычно они предоставляются, как комплекс качественных услуг, под которыми предполагается дополнительное пенсионное, а также рискованное страхование.

Существуют особые комплексные гарантии, которые распространяются на самых ценных кадров и самого высокого уровня. Они составляют примерно четверть рынка многочисленных корпоративных программ.

Есть особые повышенные гарантии, которые, как правило, предоставляются исключительно руководителя самого высокого уровня, а ценным специалистам немного реже.

<Ставка по определенной накопительной легкой форме страхования в основной массе программ находится в диапазоне от 0,5 до 1,5%, если же служащие относятся к категории более ценных, процент выплат будет составлять 3%. Есть особые отдельные случаи в современных корпоративных программах по страхованию для каких-то определенных сотрудников вклады могут достигать 35%.

Важно! Страховые премии могут быть выплачены как работодателям, так и на особых паритетных условиях одновременно с работником. Все это серьезно повышает мотивацию его на сохранение своего места в организации.

Выплата в процессе наступления того или иного страхового случая основывается на огромном количестве разнообразных факторов:

  • Уникальность опыта и специализации определенного работника и соответственно ущерба, который в состоянии вызвать его потеря;
  • Имеет значение должность;
  • Участие в доходе той или иной организации;
  • Общий уровень дохода организации и предприятия, а также прогнозы по их развитию.

Основной целью в процессе определения главных параметров страхования является оценка того, насколько эффективной скажется на прибыли компании потеря того или иного конкретного профессионала. Здесь производимый расчет будет осуществляться одним из двух путей:

  1. Принцип расчета взят из стандартного лайфового страхования, при этом выплаты будут полностью соответствовать годовой прибыли специалиста.
  2. В ином случае потребуется определить вклад работника в общий доход организации. Для этого можно использовать формулу, которая определяет полное соотношение прибыли сотрудника, что умножается на объеме продаж и на количестве лет, необходимых на полное его восстановление на доход все остальных профессионалов.

straxovanie-zhizni-sotrudnikov-osnovnye-usloviya-i-preimushhestva

Данная схема является достаточно удобной в ситуации, когда отдельные специалисты оцениваются намного дороже, чем обычные служащие.

Одновременно с этим может быть использована схема, где главным параметром является именно прибыль. При расчете принимается валовая или же чистая прибыль. Подобная методика дает возможность при потере того или иного ценного кадра, например, руководителя, компенсировать снижение прибыли компании. В процессе расчета на основании чистой прибыли сумма страховки, как правило, равняется пяти суммам чистой полученной прибыли. В случае, если это валовая прибыль, то она будет равна двум.

Страховая сумма дает возможность исключить потери, за счет необходимости вносить строго фиксированные платежи. Среди них можно отметить коммунальные услуги, арендную плату, а также налоговые ставки. При этом можно продолжать основную деятельность. Есть смысл организовать страхование жизни сотрудников не только для крупных видов деятельности.

Вообще, рассчитать все материальные потери, что понесет предприятие или фирма от болезни или смерти, очень сложно. Приблизительные расчеты можно провести в том случае, если страхуется жизнь собственника бизнеса. Страховая сумма в данном случае будет полностью направлена на выкуп доли умершего у его же наследников. Обычно это делается для того, чтобы сохранить объем деятельности компании и темпа ее развития.

Во всех остальных случаях рассчитать потери будет довольно сложно. Ценность того или иного человека заключается в совокупности знаний, опыта, а также неизмеримого вклада в получение прибыли предприятия, которая обычно не выражается в точных величинах.

straxovanie-zhizni-sotrudnikov-osnovnye-usloviya-i-preimushhestva

Важные моменты

При желании организовать эффективную страховку сотрудников на предприятии важно правильно выбрать компанию страховщика, а также грамотно заплатить договор страхования. В процессе заполнения документа следует обращать внимание на:

  1. Условия выплаты по тому или иному страховому случаю, которые соответствуют компенсациям при любой форме страхования.
  2. Основные условия для инвестирования материальных средств по накопительной форме страхования.
  3. Общая соразмерность выплаты по убыткам, которые понесет компания при возможной потере кадра.

Ситуация на рынке при выборе компании имеет значение. Есть смысл реализовывать программы по страхованию не ниже, чем в иных компаниях. В противном случае страхование не будет отнесено к преимуществам при осуществлении борьбы за кадры. Важно выбрать правильную страховую компанию, говоря иными словами, важно определить общее финансовое состояние компании перед покупкой полисов.

Перед заключением договора работник компании подвергается медицинскому осмотру, причем, за счет страховщика. До сведения сотрудника доводится информация, что компенсации по страховым ситуациям будут направлены в пользу работодателя, но не его семьи.

Важно! Если программа по корпоративному страхованию включает те или иные социального плана гарантии, с работником оговаривается, как будет распределена страховая выплата между самой компанией и иными получателями выгоды.

Подводя итоги

Современное законное страхование сотрудников занимает одно из самых высших мест среди основных методов обеспечения оптимальной стабильности ценных профессионалов. Все большее количество компаний принимают решение страховать не только самих работников, но членов их семей.

Программы страхования становятся все более проработанными и распространенными. Для организаций, которые составили планирование на ближайшие 10 лет – корпоративное страхование является достаточно удобным инструментом.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Ссылка на основную публикацию