Страхование жизни при ипотеке — основные моменты

Купив городскую квартиру в специальный ипотечный кредит, каждый заемщик обязан знать и отдавать себе отчет о том, что долг ему придется выплачивать на протяжении 15-20 лет. При этом взносы придется платить и не имеет значения, есть работа или нет, какого состояние здоровья на тот или иной момент, какие присутствуют обстоятельства, что обычно приводят к неспособности вносить платежи.

Многие воспринимают страхование жизни при ипотеке, которое, как правило, требует банк, в качестве серьезного удорожания кредита, это его защита. Говоря иными словами, ипотечное страхование осуществляется не только строго в интересах банка, но также заемщика.

Что такое страхование по ипотеке?

В процессе выдачи ипотечного кредита, который относится к категории долгосрочного, на покупку недвижимости под ее залог, современные финансовые учреждения требуют обязательного страхования недвижимости. При этом данному процесс должны быть подвержены не только сами предметы залога.

Важно! Чтобы свести к минимуму собственные риски, банк обычно высказывает пожелание относительно страхования здоровья.

Все это по всем параметрам идеальная защита от риска потери главного права собственности на имущество в залоге. По сути, это титульное страхование.

В то время, когда ипотечное страхование только начиналось, был разработан особый комплексный продукт, в который включены такие факторы, как профессиональное имущественное страхование и процесс страхования жизни.

На данный момент компании-страховщики предлагают особое комплексное ипотечное страхование.

Оно включает три вида страхования:

  1. Страхование от всех возможных рисков, причем от теракта также. В стандартных договорах данный пункт обычно не включен в основный перечень событий.
  2. Страхование квартиры и имущества, которое находится в ней. Данный пункт обычно включается строго в добровольном порядке.
  3. Страхование здоровья и жизни, в который включен риск смерти, причем по разным причинам. Также сюда можно отнести наступление инвалидности первых групп, которые могут наступить по причине определенного несчастного случая. Некоторые страховые организации включают в данный пункт перечень причин для временной потери возможности зарабатывать средства.

Существует особая форма ипотечного страхования, которая называется титульной. По сути, это страхование полного потери права собственности по причине разных обременений. Это могут быть наследники, не обнаруженные ранее, арест имущества и недееспособность. Обычно подобное страхование применяется в ситуации со вторичным жильем.

 

Важные моменты по страхованию

Страхование жизни при ипотеке имеет законное обоснование. Это Федеральный Закон, статья 31. Данная статья обязывает любого заемщика страховать свое имущество, которое заложено в финансовом учреждении.

Важно! Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, является обязательном, но такие его виды, как титул и страхование жизни и смерти – это дело добровольное. Каждый заемщик сам решает страховаться по данным пунктам или нет.

Объект недвижимости, то есть квартира может быть эффективно застрахована на все время, пока заем не будет полностью выплачен. Здоровье и жизнь обычно страхуются на тот же период. Титульный же вид страхования на три года оформляется, то есть на срок установленной законом исковой давности по разным имущественным правам.

Размер страховой суммы

Обычно страховая сумма полностью равна сумме кредита, которая при этом увеличивается на 10%. Например, если выдается кредит размером 1 млн. рублей, сумма страховки будет равна точно 1 млн. 100 тысяч.
Существует несколько основных правил в данном вопросе по сумме страхования:

  • Заемщик имеет право произвести оформление страховки на сумму займа, а также на полную стоимость своей приобретенной квартиры;
  • Финансовое учреждение при наступлении страхового случая обычно претендует только на выплату именно той части, которая строго равна общей задолженности по ипотечному кредиту. Все остальное получается как только наступает страховой случай получает страхователь;
  • По выплате кредита, уменьшается и страховая сумма;
  • Многие идут путем неполного страхования, но здесь есть свои недостатки. Если страховая сумма будет на порядок меньше стоимости жилья, этих средств может совершенно не хватить на покрытие материального урона.

 

При заключении грамотного договора с банком и клиентом составляется график по уплате страховых взносов. Он обязательно должен быть согласован с финансовым учреждением. Как правило, платеж вносится один раз в году, причем дата определяется в предварительно составленном графике.

Пропуск взноса, и договор страхования сразу на время прекращает свое действие, пока долг не будет погашен. У современных страхователей есть полное право обратиться к одному из страховщиков с предварительно написанным заявлением относительно переноса времени уплаты очередного взноса. Как правило, составляется специальное дополнительное соглашение, о чем важно уведомить банк.

Первый взнос обычно уплачивается в рассрочку, но потребуется письменное разрешение банка. Подобная возможность обычно предоставляется в определенных исключительных ситуациях.

Страховые тарифы и что влияет на их величину

На данный момент установлены тарифные ставки относительно страхования имущества. Ставка обычно берет начало от 0,1%, если осуществляется страхование жизни – 0,15%, титул – 0,2%.

Есть моменты, оказывающие влияние на общий размер установленных тарифов. Здесь все прямо зависит от количества сделок было проведено с объектом недвижимости, в частности с куплей-продажей.

В случае, если квартира за все время принадлежала какому-то основному собственнику, то тарифные ставки могут быть равны определенной базовой ставке. Обычно страховая компания самостоятельно устанавливает ценовые расценки на страхование здоровье и жизнь ипотеки.

Важно! Тарифы по страхованию жизни для кредита прямо зависит от профессии заемщика, от возраста, общего состояния здоровья и имеет значение и хобби.

В данном случае есть часто требуют заполнить медицинскую анкету и ответить на разные вопросы по здоровью и по образу жизни Имеет значение половая принадлежность человека, так как для мужчин ставки обычно выше, чем для женщин. С годами тарифы могут меняться, то есть чем старше по возрасту человек, тем более высокой становится установленная ставка.

При страховании такого плана, часто именно здоровью уделяется особое внимание. В анкетах часто указывается рост и вес, если правильность соотношения нарушается, тарифы автоматически повышаются. При этом любой страховщик вполне может потребовать провести небольшое медицинское обследование. Вообще, у каждой организации есть особый список заболеваний, с которыми на страхование клиента не принимают.

 

Важно! Не стоит пытаться провести заведомо ложные сведения, вносить их в анкету. Все это в состоянии повлечь за собой отказ от выплаты страхового обеспечения, а также расторжение предварительно составленного договора страхования.

Выплаты при страховке

При страховании имущества выплаты производятся исключительно по согласованию с финансовым учреждением. Основные действия страхователя, как правило, не отличаются от обычных, что обычно прописаны в правилах. Перед тем, как принять решение относительно выплаты, ее размера, страховая компания обязательно согласовывает с банком. В части задолженности выгодопотребителем часто является банк, но обычно это касается только тотального причиненного ущерба.

Довольно часто ипотечный кредит оформляется с непосредственным участием материнского капитала. Обычно именно с его помощью осуществляется частичное гашение части ранее взятого займа. Понятно, что общая сумма займа в данном случае уменьшается.

В такой ситуации при наступлении даты очередного взноса график оплаты пересматривается. Чтобы произвести его, в страховую компанию подается на рассмотрение новый график погашения ипотеки, уже на его основании сотрудники компании осуществляют перерасчет. Если подобных ситуаций в процессе погашения ипотеки было несколько, каждый раз стоит обращаться к страховщику, чтобы был проведен перерасчет.

Кому необходима страховка?

Любое банковское учреждение стремится полностью обезопасить себя от возможного риска, связанного с не возвратом кредита. Заемщик же, который обычно становится плательщиком, просто не может предусмотреть все вероятные неблагоприятные события.

Стоит обратить внимание, что если заемщик умер, обязанность возвращать кредит автоматически возлагается на его наследников. Если был заключен договор со одной из страховых компаний, кредит будет возвращать именно она. Потому в таких организациях существует такой строгое анкетирование всех заемщиков.

Сотрудничество со страховыми компаниями, как правило, помогает обезопасить себя от разных неприятностей.Например, довольно часто приобретение квартир на вторичном рынке заканчивается тем, что появляется риск потери недвижимости от разнообразных обременений. Недостаточное внимание при проверке чистоты квартиры порой способствует тому, что в один день человек лишается жилья, за которое при этом приходится еще платить банку.

Заключение страхового договора в состоянии защитить всех от подобных неприятностей, от возможных рисков, которые серьезны по той причине, что непосредственно связаны с напрямую имуществом, важным для человека здоровьем и жизнью, а также ее качеством.


Видео по теме:

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector