Накопительное страхование жизни — метод вложения средств.

Накопительное страхование жизни, как услуга и метод вложения средства, в России пока не очень развито, как, например, в странах Европы и в США. Несмотря на это, данная возможность существует. Каждый человек, который относит себя к грамотному в финансовой сфере должен понимать, что представляет собой страхование жизни, а также в чем заключается его основной смысл.

Статья дает возможность понять, что такое накопительное страхование жизни, а также чем оно отличается от иных финансовых инструментов, в каких случаях оно применяется.

Накопительное страхование – что это?

Подобная форма страхования жизни представляет собой определенную защиту здоровья, но одновременно с определенной программой накопления. Говоря иными словами, это страхование с сохранением и увеличением личного капитала.

В процессе страхования вносятся специальные накопительный взносы, которые позволяют целенаправленно хранить, а также увеличить сумму средств. Страхование также защищает жизнь от разнообразных неприятных и неожиданных факторов.

Человек заключает официальный договор на время примерно от 5 и до 25 лет. Согласно установленным условиям договора на протяжении данного времени, страхователь возлагает обязанности по ежегодной выплате предварительно оговоренных страховых взносов. Компания-страховщик берет определенное обязательство по страхованию жизни клиента, обратившегося к ней, а также по приумножению внесенных денежных средств.

Отличие страхования накопительного от стандартного

На данный момент различается два основных вида подобного страхования, которые довольно существенно отличаются друг от друга. Стоит каждый вид рассмотреть более подробно.

Рискованное страхование

При данном методе страхования человек совершает единовременный взнос и при наступлении определенного страхового случая просто получает причитающуюся сумму, единожды. Если такового случая не наступило, по окончании действия договора, взнос остается в компании. Для продления услуги придется заключать новый договор и осуществлять новый взнос.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!
 

Особенности накопительного страхования

При данном методе страхования взносы обычно делятся на две основные части.> Одна идет на страхование, иная же сохраняется и увеличивается на счету клиента. Все накопленные средства компания, как правило, вкладывает в разные инструменты. При этом клиенту компании начисляется процент.

Он состоит из пары частей:

  1. Это договором гарантированный доход, который в среднем равен 4% годовых.
  2. Это дополнительный доход, прямо зависящий от полученных результатов деятельности, связанной с инвестициями. Здесь процентная ставка может достигать 8-15%. Но также есть и определенные риски. Если компания вложит средства неудачно, процент будет нулевой.

При случае страхования – при болезни, смерти или травме, клиент получает оговоренную в предварительно заключенном договоре выплату по определенному рисковому страхованию, причем вне зависимости от того, сколько было внесено средств. В данном случае страховая сумма может в несколько десятков раз превышать сумму взносов.

Отсюда можно сделать вывод, что накопительная форма страхования позволяет убить двух зайцев одновременно. Это возможность эффективно застраховать свою жизнь, что во все времени и в любом возрасте актуально. Также можно получить приличную прибавку к государственной пенсии, если случай не проявился и при этом клиент исправно вносил все взносы на всем сроке действия договора и полиса.

nakopitelnoe-straxovanie-zhizni-metod-vlozheniya-sredstv

Актуальность накопительного страхования

Описываемая форма страхования не равен с иными современными финансовыми инструментами – депозиты, облигации, акции и так далее.< Здесь основной задачей является не получение дохода, но качественная защита и создание определенной «подушки безопасности». Метод является самым консервативным инструментом для эффективного инвестирования, дающий оптимальную доходность, но при этом гарантирующий полную сохранность вложенных средств. Кроме того, накопительное страхование в состоянии обеспечить оптимальную защиту здоровья и жизни.

Современное накопительное страхование жизни требуется для оказания оперативной материальной поддержки в случае, например, потери кормильца. В данной ситуации родственники получают серьезную страховую компенсацию на протяжении примерно 10 дней. Одновременно с этим, если у погибшего человека есть в наличии личное имущество, счет депозита, недвижимость или акции, наследники вполне могут рассчитывать на получение прав. Вступление в права осуществляется через полгода, кроме того, нужно еще и налог заплатить.

Все это говорит о несомненном преимуществе данной формы страхования, но есть еще более важный момент. При наступлении ситуации, когда кормилец становится недееспособным посредством получения серьезной травмы, соответственно больше не может кормить свою семью. Накопительная форма страхования в подобной ситуации позволит получить человеку сумму, которая поможет ему поддерживать должный уровень жизни.

nakopitelnoe-straxovanie-zhizni-metod-vlozheniya-sredstv

Льготы по налогам также можно отнести к положительной стороне страхового накопления средств. Все страховые выплаты, согласно современному законодательству, полностью освобождены от уплаты налогов. Это говорит о том, что принятие участие в страховой программе по полном окончании срока действия договора, человек получает полную сумму накоплений и при этом ему не придется выплачивать налоги. То же самое относится к выплатам, которые начисляются по определенному страховому случаю. Как известно, в случае со стандартными банковскими депозитами или пифами приходится платить налоги. Данное правило распространяется на компании, зарегистрированные на территории России.

Основание для формирования дохода

Современное законодательство некоторым образом ограничивает все страховые компании относительно выбора инвестиционных инструментов. Каждая в состоянии осуществить следующие манипуляции с поступившими средствами:

  1. Размещение средств на разного плана депозитных счетах.
  2. Приобретение акций и облигаций эмитентов, осуществляющих свою деятельности в России.
  3. Передача активов в определенное доверительное управление.

Вложение денежных средств компании в перечисленные выше финансовые инструменты дает возможность выплачивать клиентам доход, равный 4% годовых. Кроме того, они могут получать дополнительные выплаты, соответствующие готовым итогам финансовой деятельности. Довольно часто он в несколько раз больше гарантированной договором доходности.

Как «работает накопительное страхование»?

Для наглядного понимания того, каким образом осуществляет работу накопительная форма страхования, можно рассмотреть пример, рассчитанный в одной из современных страховых организаций.

Большое количество страховщиков в процессе расчета необходимой «подушки материальной безопасности», что формируется посредством накопительной формы страхования, за основу берут ежемесячные доходы клиента. Если его расход каждый месяц составляет 30 000 рублей, годовой будет равен 360 000 рублей. Соответственно для создания подушки потребуется примерно такая же сумма.

Что дает накопительная форма страхования? Чтобы получить страховую сумму, размер которой составляет 380 000 рублей, потребуется каждый год на протяжении 26 лет вносить по 25 000. При этом при возникновении страхового случая клиент может получить страховую выплату в размере 380 000 уже после полного оформления и заверения договора, соответственно после внесения первоначального платежа.

Важно! Одной из самых важных ценностей страхования является то, что даже не накопив необходимой суммы, человек может рассчитывать на полную сумму денежных средств, которую он желает накопить.

Если же страховая ситуация не наступит, в конце времени действия договора у клиента страховой компании есть два варианта действия:

  • Можно забрать все накопленные средства;
  • Есть возможность оформить получение пожизненной ежемесячной пенсии.

nakopitelnoe-straxovanie-zhizni-metod-vlozheniya-sredstv

Все это также можно отнести к преимуществу современного накопительного страхования жизни. Это оптимальная возможность составить преимущественный гарантированный финансовый план для каждого человека. В случаях с предложенными в настоящее время инструментами современного фондового рынка это намного сложнее сделать.

Подводя итоги

Резюмируя все сказанного выше, можно отметить, что если человек откроет любую книгу по личному финансированию, если обратиться за помощью к консультанту по финансам, обязательно можно получить рекомендации внести в свои финансовые планы именно эту форму страхования. Какой вариант выбрать – рискованную или накопительную, человек должен решить в индивидуальном порядке. Основываться можно уже на своих личных финансовых показателях.

В развитых странах прибыльные и эффективные страховые программы пользуются достаточно большой популярностью. Более того, там это является нормой, потому застрахован каждый человек за редким исключением.

В России немного иная ситуация в силу некоторой специфики и особенностей менталитета. Стоит отметить, что подобное положение дел постепенно меняется, российские граждане становятся грамотными в материальном финансовом плане. Нужно подробно изучить вопрос относительно накопительного страхования жизни. Это оптимальная и прибыльная возможность инвестирования и гарантирования материальной безопасности.

Видео по теме:

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Ссылка на основную публикацию