Выгодная страховка для незабываемых путешествий за границу

Страховку для безопасности путешествия за границей каждый турист выбирает для себя. Можно приобрести базовую версию, которая стоит дешево и пригодится только для оформления визы. Ее суммы покрытия и перечень рисков очень малы и вряд ли принесут реальную пользу.

 

Чтобы получилась действительная защита путешественника за границей, следует к базовой версии добавить риски, сообразно планируемой поездке, и увеличить сумму покрытия.

Именно эта сумма будет работать в случае возникновения страховой ситуации. Конечно, можно обойтись вообще без страховки, если это не является обязательным для принимающей стороны. Только все ли готовы в чужой стране самостоятельно решать свои проблемы? Возможно, есть смысл доверить это профессионалам?

Особенности страховки ВЗР

Основным методом обеспечения безопасности наших туристов за границей является страхование выезжающих. Основная его задача – обеспечить финансовую защиту граждан за рубежом. Насколько полной она будет зависеть от выбора самого путешественника.

Медстраховка, входящая в турпакет большинства операторов, является базовой и предоставляет защиту при внезапном заболевании или несчастном случае. То есть, медпомощь внезапно заболевшему туристу за рубежом отплатит компания-страховщик.

Помимо медполиса, россиянам, едущим за границу, предлагаются  другие страховые продукты.

Основные виды страховых продуктов для выезжающих за границу

1.Обязательное медицинское страхование туристов.

Оформление разрешения на въезд в ряд стран связано с обязательным наличием страховки, да и при безвизовом въезде в страны страховка ВЗР зачастую является необходимым условием.

 

Несмотря на то, что для ряда популярных направлений(Турция, Таиланд) медицинская страховка не является обязательной, опытные туристы приобретают полисы всегда. Тот, кто хоть раз столкнулся с услугами медиков за границей, без страхового полиса за границы страны не выедет. Особенно если планируется семейный отдых вместе с детьми.

Смена климата, стресс в дороге тяжело сказываются не только на детском организме – и вот вам банальная ангина. При таком диагнозе услуги медиков в том же Таиланде обойдутся в 200 000 – 300 000 рублей, а стоимость медицинской годовой страховки на семью из 3-х человек составляет 9500 рублей. Медицинские страховки на более короткий срок обойдется еще дешевле.

Целесообразность медицинской страховки не вызывает вопросов, а экономия небольшой суммы может привести к катастрофическим последствиям.

Медицинская услуга будет оказана в пределах страховой суммы полиса по рискам:

  • лечение;
  • оплата медикаментов;
  • госпитализация в случае необходимости;
  • доставка туриста в больницу.

Виды обязательного медстрахования ВЗР:

  • однократное (рассчитано на 1 выезд сроком от 3 дней до 3 месяцев);
  • многократное (удобно при многократных поездках,  срок действия  – год и страхуются по выбору от 30 дней до 3 месяцев).

2. Страхование путешественников от риска несчастных случаев.

Этот страховой продукт работает при рисках:

  • смерть застрахованного;
  • получение временной нетрудоспособности;
  •  наступление инвалидности (постоянной нетрудоспособности).

Полис от несчастных случаев не покрывает расходы, связанные с этими рисками, а только сам факт наступления события.  Если на момент  страхового случая застрахованное лицо находилось под наркотическим или алкогольным воздействием – в выплате будет отказано.

Размер страхового покрытия зависит от степени вреда – вывих пальца и перелом ноги оплачиваются по разным тарифам.

Для получения денег при наступлении страхового случая необходимо, как подтверждение, предоставить пакет документов. Это могут быть справки, снимки,  анализы и результаты лабораторных исследований.

Неверное оформление или отсутствие документов будет являться основанием в отказе выплаты.

3. Страхование багажа

 

Используется преимущественно на авиалиниях. Страховым риском является повреждение или утрата груза пассажира.

4. Страхование отмены выезда.

Эта страховка покрывает расходы, связанные с отменой выезда за границу по причинам, независящим от застрахованного.

Риски:

  • болезнь или смерть застрахованного (или близкого родственника);
  • необходимость присутствовать в суде;
  • травма в следствии несчастного случая;
  • повреждение или потеря имущества в результате стихийного бедствия;
  • отказ в разрешении на въезд (при своевременной подаче документов).

У страховщиков перечень рисков может отличаться, поэтому перед подписанием договора страхования следует внимательно ознакомиться с этой частью договора.

5. Страхование задержки рейса

Если перелет происходит не в конечную точку, а требуется пересадка на другой рейс – разумно будет приобрести страховку своевременности вылета.

 

Страховым случаем такого договора является задержка рейса более чем на 3 часа по причинам:

  • метеоусловия признаны неблагоприятными;
  • у самолета выявлена неисправность;
  • забастовки и другое.

Чтобы получить деньги по страхованию от невылета необходимо получить заверенную в авиакомпании справку о факте задержки, с указанием срока и ее причины. При отмене рейса следует поступать также.

6. Страхование гражданской ответственности

Страховой продукт, защищающий туриста за рубежом при непреднамеренном причинении вреда имуществу или здоровью третьего лица.

Как пример: случайная порча оборудования или инвентаря, автоавария, травмы, полученные при занятиях спортом.

Страховая компания берет на себя возмещение причиненного ущерба и, в случае судебных разбирательств, судебные издержки.

Обязательна или нет?

Турагенства, ссылаясь на поправку к ФЗ о туристической деятельности, активно разносят информацию об обязательном страховании лиц, выезжающих за рубеж.

Однако в поправке говорится только об обязанности туроператора (турагента) разъяснять туристам, что без полиса все расходы на оказание медпомощи и возврат тела на Родину ложатся на самого туриста.

Страховку для выезда из страны не потребуют, а вот для въезда – согласно правилам, которые у каждой страны свои.

Куда не пустят без медицинской страховки

Для получения  Шенгенской визы  медицинская страховка не просто необходима – она должна соответствовать определенным международным требованиям.

Медицинский полис  для стран Шенгена должен быть:

  • по сроку охватывать весь период пребывания в Шенгене плюс 15 дополнительных дней;
  • действовать по всей территории Шенгена;
  • по сумме страхового покрытия быть не менее 30 000 евро;
  • не иметь франшизы;
  • содержать минимальный пакет медуслуг.

За обязательную медицинскую страховку в страны Шенгена (на 10 дней) придется заплатить от 500 до 900 рублей, в зависимости о выбранного страховщика.

Шенгенская зона включает в себя всю Европу за исключением Англии, Ирландии, Сербии, Болгарии, Румынии и Хорватии, и на начало 2018 года насчитывала 27 государств.

Болгария,  Хорватия и Румыния пока не члены Шенгена, но готовятся к вступлению. Это объясняет, почему визовые правила этих государств подгоняются под принятые в Шенгене.

Медполис в эти страны оформляется на полный срок пребывания и сумму покрытия от 30 000 €.

Куда страховка не нужна

Жесткое отношение к наличию обязательного страхования есть только у стран Шенгенской группы.

 

В Европе без обязательного страхования можно поехать в Черногорию, Англию, на Кипр.

Для выезда в США медстраховка тоже не требуется.

Безвизовый визит в Израиль можно осуществить, не имея медицинского полиса.

Грузия, Турция, Китай, Сингапур, Таиланд, Вьетнам и другие – от путешественника на границе не требуется ничего, кроме паспорта. Другими словами, существует масса привлекательных для туристов мест, куда их пустят безо всякой страховки.

И если принимающее государство не требует – нужна ли медицинская страховка в действительности или можно на ней сэкономить? Для тех, кто побывал за границей не раз и не два такой вопрос даже не стоит – они страхуются всегда.

Те, кому пришлось обращаться за медицинской помощью за границей, знают, насколько дороги эти услуги, ведь простая консультация врача обойдется от 100 до 200 долларов. Страховой полис, избавляющий туриста от проблем с оплатой медицинских услуг, стоит на порядок меньше.

В каких случаях понадобится страховка

Полис ВЗР в базовой версии предусматривает лечение и необходимую транспортировку к лечебному учреждению. То есть, в случае отравления экзотическими фруктами или падения на лестнице медицинская помощь туристу гарантирована.

Турист, имеющий полис медицинского страхования, при наступлении страхового случая – нужна медицинская помощь – звонит в ассистанс, телефон обязательно указан на полисе.

Ассистанс – это сервисная компания, ее задачей состоит любая помощь туристу. Они вызовут скорую, найдут подходящую клинику и решат все организационные вопросы. Медицинские услуги будут оказаны туристу, а счет по оплате этих услуг выставят страховой компании.

В этой ситуации финансовую нагрузку несет страховая компания, а Ассистанс является координационным центом и помогает решать возникшую проблему.

Работает это так:

Strahovka_VZR

Нестраховые случаи

Медицинская страховка для выезда за границу не покрывает следующие риски, которые признаны нестраховыми:

  • самочувствие при беременности;
  • хронические болезни;
  • возникновение или обострение венерических заболеваний;
  • повышенная температура после солнечных ванн;
  • психические расстройства и заболевания с ними связанные;
  • мигрени различной природы;
  • патологии здоровья, полученные в результате радиоактивного облучения.

Как выбрать страховку?

Выбор полиса определяется в зависимости от возможностей туриста и целей поездки. Если страховка покупается только для получения шенгенской туристической визы, то достаточно и базовой ВЗР с ее минимальной ценой. При этом следует помнить, что никакой реальной защиты она не дает.

Чтобы получение медицинской помощи превратилось из фантома в реальность, следует продуманно добавить к базе ряд опций.

При поездке на море можно добавить медицинскую помощь от перегрева и солнечных ожогов, страховку для спорта и активного отдыха (желательно отметить планируемые виды активности – катание на лошадях, гидроциклах, банане, серфинге и т.д.).

Активным горнолыжникам следует добавить спортивную страховку и активного отдыха, можно еще учесть поисково-спасательные работы и эвакуацию авиатранспортом.

Кроме того, активным спортсменам будет полезна страховка гражданской ответственности.  При непреднамеренном столкновении с другим лыжником страховая компания оплатит потерпевшему покупку нового снаряжения взамен сломанного вами, а также лечение при наличии ушибов и повреждений.

Имеет смысл побеспокоиться о вещах и учесть страхование багажа, выбрав оптимальную для себя сумму покрытия. В противном случае по утрате багажа компенсацию выплатит авиакомпания-перевозчик в размере 20$ за кг веса.

Таким же образом следует рассмотреть другие предлагаемые опции с точки зрения полезности в данном конкретном случае.

Сколько стоит полис ВЗР?

Основными составляющими стоимости полиса являются:

  • продолжительность поездки;
  • страна пребывания;
  • возраст застрахованных (тарифы для детей и пожилых людей в медицинском полисе выше);
  • наличие франшизы (удешевляет полис в среднем на 25-30%).

Стоимость полиса также зависит от выбранного набора страховых рисков и размера страхового покрытия.

Страховые компании предлагают готовые стандартные страховые продукты с возможностью включения дополнительных опций, как годовые, так и на ограниченное количество дней. В среднем следует ориентироваться на 1,5-2,0 € в сутки. Точный расчет можно сделать на сайтах страховщиков.

Стоимость полиса зависит от целого ряда причин и в первую очередь – от страховой компании, которая эти услуги предоставляет. Во-вторых – от того, что хочет застраховать турист и какую по цене страховку он хочет иметь.

Если выбрать минимальное покрытие без дополнительных рисков, то полис можно приобрести совсем недорого.

Алгоритм оформления страховки

Для оформления страховки ВЗР достаточно двух документов:

  • российского паспорта;
  • загранпаспорта.

 

Остальную необходимую информацию страхователь сообщает в устной форме – при оформлении полиса в офисе компании, или заполнить бланк заявления на сайте страховщика.

Медстраховку можно приобрести несколькими способами:

  1. У страховой компании. В каждом городе существует с десяток компаний-страховщиков или их филиалов.
  2. Непосредственно у туроператора вместе с турпутевкой.
  3. Около посольств, где получают визы, всегда есть страховые агенты. Но их услуги будут стоить немного дороже, чем в офисе компании.
  4.  Приобрести полис онлайн через Интернет. Удобно и быстро. Но следует очень внимательно проверить правильность заполнения данных и самих форм.

Оформление онлайн

Купить страховку для выезда за рубеж онлайн можно на сайтах страховщиков и многочисленных агентов.

Первоначально заполняется форма заявления, где указывается страна назначения и сроки пребывания. Выбирается желательная сумма страхового обеспечения, отмечаются требуемые опции. В результате автоматический калькулятор просчитает стоимость полиса с выбранными опциями.

В случае, если все подходит, следующим шагом проводится оплата услуги, после чего полис страхования ВЗР приходит в электронном виде на почту. Для предоставления в консульство для получения визы полис следует распечатать и подписать.

В случае необходимости, оригинал документа с синей печатью можно получить в любом офисе страховой компании

Особенности страхования некоторых стран

Всем российским гражданам, выезжающим в Казахстан необходимо иметь страховой полис с покрытием не менее 2 млн рублей.

Независимо от типа визы, к страховке ВЗР в Казахстан предъявляются требования:

  • покрытие от 2 млн рублей;
  • отсутствие франшизы;
  • полис должен вступать в силу не позднее дня прибытия на территорию Казастана;
  • страховка должна покрывать определенный список рисков.

Список рисков, обязательный для Казахстана:

  • неотложная медицинская помощь;
  • помощь при отравлении;
  • купирование обострения хронического заболевания;
  • экстренное возвращение в страну проживания;
  • репатриация.

В случае поездки в Казахстан менее чем на 90 дней виза не требуется, но требования к страховке остаются те же.

Похожая картина для выезда на Кубу. Независимо от причины и срока поездки, все россияне, выезжающие на Кубу, обязаны иметь медицинскую страховку.

Требования к страховке туристов на Кубу:

  • покрытие не менее 2 млн. рублей или эквивалент данной суммы в другой валюте;
  • срок действия полиса охватывает весь период пребывания застрахованного на Кубе и вступать в силу не позднее дня выезда из России;
  • должны покрываться определенные риски.

Перечень обязательных к покрытию рисков для выезда на Кубу:

  • экстренная медицинская помощь;
  • помощь при обострении хронических заболеваний;
  • помощь при отравлении;
  • экстренное возвращение на Родину по медицинским показаниям;
  • лечение травм и заболеваний, полученных в поездке;
  • посмертная репатриация тела на Родину.

Если срок поездки менее 30 дней, то виза не нужна, но страховка необходима.

Особенности страхования отдельных граждан

Некоторые группы граждан относятся страховщиками к группе повышенного риска, что определяет особое к ним отношение.

Дети

Оформление медицинской страховки на ребенка для выезда за границу позволяет получить своевременную помощь и избежать огромных счетов от лечебных учреждений.

Согласно статистике, дети болеют на 40-50% чаще взрослых, что учитывается в стоимости страховки. Дети легче подхватывают различные инфекции, чувствительны к переменам климата и склонны к необдуманным поступкам, приводящим к травмам.

Неудивительно, что детская медицинская страховка стоит в 1,5-2 раза дороже взрослой. Стоимость детской страховки зависит от наличия франшизы и возраста ребенка.

Полис детей до года обходится в 2,5$ в сутки, а старше 6 лет приравнивается к стоимости взрослой страховки – 1,5$ в сутки.

Горнолыжники и сноубордисты

Любители экстремального отдыха автоматически попадают в группу повышенного риска, который стандартная медицинская страховка ВЗР не сможет покрыть.

Спортивные травмы это не перегрев на солнечном пляже. А для горнолыжников в случае серьезных повреждений потребуется доставка пострадавшего от трассы в госпиталь вертолетом, что обойдется в запредельную сумму.

Многие страховщики по умолчанию предусматривают спортивную страховку для туристов, отправляющихся в зимнее время в районы горнолыжных курортов. Спорт мало того, что высокотравматичный для самого лыжника, часто происходят столкновения. Ущерб, непредумышленно причиненный  третьим лицам, покрывает страховка гражданской ответственности.

Вполне закономерно, что страховки любителей горных лыж намного дороже стандартного страхового продукта ВЗР.

Так как полис может потребоваться в любой момент, некоторые страховщики предоставляют небольшие карточки с телефонными номерами и сведениями о страховке. Такую карточку горнолыжник имеет при себе, что значительно облегчает и ускоряет работу спасательных и медицинских служб.

Экономить ли на страховке ВЗР – каждый решает для себя сам. Однако следует реально оценить возможные риски и посчитать, на что хватит сэкономленных на снижении суммы покрытия денег и стоит ли оно того.


Видео по теме:

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector