Мошенничество в сфере страхования — схемы и методы борьбы

Мошенничество, происходящее в сфере страхования, подразумевает совершение различных противоправных действий, которые направлены на получение крупной суммы денежных средств за счет либо же в пользу страховой компании.

 

В данном случае потерпевшим лицом может стать не только организация, занимающаяся страхованием, но и ее клиенты. Действующие законы РФ предусматривают строгое наказание за совершение подобных преступлений.

Динамика распространения мошенничества в России

Мошенничество в страховании, совершенное организованной группой или одним лицом, является одним из самых распространенных видов злодеяний. Важный нюанс заключается в том, что участившиеся случаи обмана препятствуют активному развитию рынку страхования, а также негативно отражается на экономике страны в целом.

Статистика, предоставленная РСА, показывает, что за последние несколько лет страховым организациям пришлось выплатить более трехсот миллиардов рублей. Примерно 10-15% от указанной суммы были выплачены из-за обмана в страховании.

Этот показатель включает даже спорные случаи, когда на суде не удалось доказать вину злоумышленника. Но даже он не полностью отражает всю серьезность реального положения дел, потому что существует множество оригинальных и сложных мошеннических схем, которые практически невозможно выявить.

В период с 2014 по конец 2015 года РСА и правоохранительные органы пресекли примерно 450 попыток совершения преступлений с использованием страховых полисов на 30 миллионов рублей. Также в правоохранительные органы поступило около 25 заявлений о хищении страховых средств в размере 20 миллионов рублей.

За последние два года статистика не обрела кардинальных изменений.

Причины мошенничества

Цифры, отражающие динамику роста преступлений в сфере страхования, показывают, что страховые мошенники зарабатывают на противозаконных операциях достаточно крупные суммы денежных средств, которые выплачиваются в качестве компенсации ущерба.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!
 

Аферисты тщательно продумывают схему финансового преступления, поэтому практически невозможно доказать, что они совершают действия незаконного характера.

К факторам, которые чаще всего толкают людей на подобные преступления, относятся:

  1. Одной из главных особенностей этого типа мошенничества, совершающегося на территории Российской Федерации, является то, что в данных аферах активно участвуют не только застрахованные лица, но еще и сотрудники компании, предоставляющей услуги по страхованию, а также представители правоохранительных органов. Лица, которые должны контролировать правильность оформления документов, подделывают их в свою пользу;
  2. Гражданам привита низкая правовая культура;
  3. Организация страхователя достаточно лояльно относится к различным фактам, свидетельствующим об обмане;
  4. Клиенты страховой компании не доверяют ей, поэтому многие мошенники не считают себя преступниками, а свои действия – серьезными нарушениями.

Согласно проведенным исследованиям данной проблемы, примерно третья часть граждан считает, что организации, работающие в сфере страхования, сами совершают мошеннические действия. Оправдываясь этим, они могут, например, при возможности завысить сумму понесенного ущерба.

Статистика РСА показывает, сколько преступлений в крупных или особо крупных размерах совершается в том или ином виде страхования:

  1. Приобретение полиса ОСАГО после того, как произойдет страховое событие – примерно 40% клиентов;
  2. Инсценировка автомобильной аварии – около 30% владельцев страховки;
  3. Специальное искажение обстоятельств аварии – в среднем 15% клиентов;
  4. Намеренная порча или скрытие имущества – примерно 35% покупателей страхового полиса;
  5. Предумышленное нанесение вреда здоровью – около 15% клиентов;
  6. Покупка страхового полиса после наступления страхового случая – в среднем 25% клиентов.

Основные схемы мошенничества

Sxemi-moshennichestva

Мошенничество в страховании может совершаться разными субъектами:

  1. Со стороны страхового агентства;
  2. Клиентами по отношению к компании;
  3. Третьими лицами – когда страховщик терпит убытки вне зависимости от того, совершал ли его клиент противоправные действия.

Со стороны страховых компаний и их сотрудников

По статистике чаще всего преступления совершаются страховщиками в отношении к своим клиентам:

  1. Противозаконные действия при оформлении документов – внесение пунктов, снижающих итоговую страховую сумму;
  2. Открытие «фирмы-однодневки» — они некоторое время добросовестно предоставляют страхователю или иному лицу, его представителю, деньги за ущерб, а потом закрываются;
  3. Намеренное сокрытие от покупателя полиса некоторых пунктов договора – например, что страховщик имеет право отказаться выплачивать деньги при наступлении страхового случая;
  4. Продажа незаконного договора страхователю и другое.

Со стороны клиентов-страхователей

Встречается мошенничество в страховании не только жизни, но и движимого и недвижимого имущества:

  1. Дать взятку эксперту, который оценивает обстоятельства, при которых автомобиль попал в аварию или произошел другой страховой случай, – для завышения суммы ущерба и получения большей компенсации;
  2. Предоставление поддельных документов, по которым страховщик обязуется выплатить крупную денежную сумму;
  3. Страхование жизни, движимого и недвижимого имущества одновременно в нескольких компаниях;
  4. Инсценировка похищения материальных ценностей или угона транспортного средства.

С привлечением третьих лиц

Мошенничество, совершающееся в сфере имущественного страхования, может осуществляться и с участием третьих лиц:

  1. При инсценировке автомобильной аварии – автоподставщики обычно сотрудничают с работниками ГИБДД;
  2. При фальсификации угона или похищения имущества;
  3. Для умышленного нанесения ущерба здоровью и жизни застрахованного лица.

Подделка полисов

Poddelnii-polis-obrazec
Образец подделки

В последнее время все чаще встречаются следующие виды правонарушений, связанные с подделкой страховых полисов:

  1. Предоставление документа только на один лист;
  2. Отсутствие специальной микросетки на лицевой стороне;
  3. На обратной стороне нет двухмиллиметровой металлизированной полоски;
  4. Все листы не имеют одинаковый оттенок;
  5. Отсутствие водяных знаков с логотипов РСА;
  6. На поверхности бланков не ощущаются ворсинки;
  7. Серия и номер документа нанесена невыпуклыми знаками.

Если же вышеуказанные нюансы отсутствуют, то договор, как правило, считается подлинным.

Ответственность за мошенничество

Преступления в страховой сфере совершаются достаточно часто. В соответствии с законодательством РФ, для мошенников предусмотрены несколько разных способов наказания:

  1. Выплата штрафа в размере 120000 рублей или в размере заработной платы физического лица за один год;
  2. Примерно 360 часов выполнения обязательных работ;
  3. Лишение свободы на срок до одного года или назначение исправительных работ на этот же период;
  4. Ограничение свободы сроком на два года;
  5.  Выполнение принудительных работ;
  6.  Четыре месяца лишения свободы.

Степень наказания зависит от условий совершения преступления, а также суммы денежных средств, которая была выплачена благодаря мошенническим действиям. Все вышеперечисленные меры наказания предусмотрены частью 1 статьи 195.5 о мошенничестве Уголовного кодекса Российской Федерации. При этом в ней не указаны какие-либо дополнительные методы наказания.

Otvetstevennost-za-moshwnnichstvo

В других частях статьи 159.5 УК предусмотрены более строгие меры наказания:

  1. Часть 2 – арест сроком на пять лет;
  2. Часть 3 – лишение свободы сроком до шести лет;
  3. Часть 4 – десять лет лишения свободы.

Если в суде будут представлены доказательства отягчающих обстоятельств финансового преступления, например, совершение хищения группой либо в особо крупном размере, то к виновному лицу могут применить такие дополнительные санкции, как ограничение свободы и арест.

На практике, если хищение было совершено в размере до восьмидесяти тысяч рублей и без отягчающих обстоятельств, то обвиняемый может рассчитывать на самое мягкое наказание.

Также имеют возможность «легко отделаться» злоумышленники, у которых есть смягчающие обстоятельства:

  1. Явка с повинной;
  2. Содействие следствию при расследовании состава преступления со страховыми полисами;
  3. Если обвиняемый несовершеннолетнего возраста;
  4. Если мошенник готов добровольное возмещение подлежащего ущерба;
  5. Мошенничество было совершено с целью получения денежных средств для решения тяжелых жизненных обстоятельств.

Судебная практика

Суд, рассматривающий дела о страховом мошенничестве, учитывая всевозможные юридические вопросы, но каждый случай является индивидуальным, поэтому он может дополнительно ориентироваться на общую практику и все разъяснения, предоставленные пленумом ВС Российской Федерации.

Согласно действующему законодательству, суду необходимо учитывать такие факты:

  1. Действия виновного человека считаются мошенническими, если он не выполнил обязательства по страховому договору либо завладел чужим имуществом;
  2. Если обвиняемый, пользуясь доверием потерпевшего, завладел его материальными ценностями;
  3. Если вместе с доступом к имуществу был получен документ о передачи полномочий на распоряжение ним.

Кроме того, важную роль играет наличие прямых доказательств о том, что виновное лицо совершило финансовое преступление.

Часто судебные разбирательства происходят касательно выплаты по ОСАГО после автоподставы для получения страховки. В данном случае во внимание принимаются все факты и обстоятельства, а также степень вины всех участников злодеяния.

Советы для борьбы с мошенниками

На сегодняшний день случаи с мошеннической деятельностью заметно увеличились. Поэтому требуются более эффективные противодействия, способные защитить и страхователя и застрахованное лицо.

Специалисты рекомендуют принимать такие меры:

  1. Запустить в Интернет-сети программы для выявления, а также последующей блокировки доступа пользователей к различным сайтам, которые осуществляют продажу бланков страховых свидетельств либо полисов. Это позволит сократить объемы продаж поддельных документов;
  2.  Отслеживать частные лица либо организации, продающие фальшивые полисы известных компаний;
  3. Контролировать операции, когда сотрудник страховой фирмы оформляет документы клиентов, чтобы у него не было возможности действовать против интересов своей компании;
  4. Более строго проверять детали каждого страхового случая, вне зависимости от суммы денежных средств, которые придется выплатить для покрытия ущерба;
  5. Перед оформлением полиса тщательно проверять личность клиента, чтобы выявить возможные случаи мошенничества с другими компаниями;
  6. Указание определенного возраста для оформления страхового полиса;
  7. Руководство страховых фирм должны принимать жесткие меры наказания – более серьезные, чем, например, арест сроком до одного года;
  8. Внести поправки в действующее законодательство РФ, которые позволили бы доказывать противозаконные действия в сфере страхования.

Благодаря вышеперечисленным мерам можно существенно уменьшить количество преступлений, совершающихся клиентами, страховыми компаниями, а также другими заинтересованными лицами.

Обогатиться за счет денег, которые предназначены для покрытия расходов, связанных со страховым случаем, желают многие люди. Преступления совершают не только клиенты, но и сами сотрудники страховых компаний.

Факт мошенничества доказать сложно, поэтому большинство противозаконных действий остаются безнаказанными. Для предотвращения этого требуется принятие эффективных мер, помогающих снизить процент нарушений.


Видео по теме:

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Ссылка на основную публикацию