Как сделать страховку на машину ОСАГО онлайн?

Введение автогражданки вознесло значение страховых компаний на невиданную высоту. До ОСАГО жители страны не особенно баловали своим вниманием Росгосстрах. С введением ОСАГО для страховых компаний наступил Золотой Век.

 

Сегодня нет автомобилиста, кто не натерпелся бы от их щедрот: это и очереди, и навязанные страховки жизни, а чего стоит отсутствие бланков ОСАГО. После всего этого возможность сделать страховку на машину (ОСАГО) онлайн явилась решением наболевшей проблемы.

Как и все новое, страхование онлайн пока притирается к российскому потребителю, есть свои сложности, недоработки и неувязки. Однако они решаются в процессе.

Сама возможность самостоятельно сделать страховку онлайн – просто, быстро и удобно в плане оплаты объясняет постоянно растущий интерес пользователей к этой услуге.

Особенности онлайн полисов

Е-страхование ОСАГО появились в нашей стране во второй половине 2015 года.

Первоначально оформить электронный вариант автогражданки можно было только как продление уже имеющегося договора страхования. С начала 2017 года аккредитованные страховые компании обязали продвигать продукты, используя ресурсы Интернета.

Аккредитованным членам Союза Автостраховщиков (РСА) было предоставлено время на доработку программного обеспечения до 1 октября 2017, когда онлайн страхование на сайтах проходило в тестовом режиме.

С октября 2017 года ограничения на оформление онлайн страховки сняты, и водитель может заключить договор ОСАГО на любой автомобиль, как уже имевший автогражданку, так и новый.

Е-полисы предназначены в первую очередь упростить жизнь автовладельцев и устранить критическую ситуацию в ряде районов, где очереди за ОСАГО писались на неделю. Кроме того, массовое распространение у страховых компаний и брокеров получила политика навязывания к обязательной автогражданке непопулярных дополнительных страховых услуг.

Sdelat-strahovku-onlain

Преимуществами онлайн-страхования являются:

  • экономия – оформление без посредников, для онлайн полисов крупные компании предлагают бонусы и скидки;
  • доступность – е-полис можно сделать не выходя из квартиры, в любое время суток, а оформление в офисе с дорогой и очередями отнимет как минимум 2-3 часа;
  • быстрота оформления – на сайте онлайн полис можно сделать за 20 минут максимум, а пакет документов приходит на e-mail сразу же после оплаты;
  • возможность выбирать – страхователь может ознакомиться с предложениями разных страховщиков и сделать онлайн полис по своему выбору;
  • удобная оплата – в большинстве офисов страховых компаний принимают только наличные деньги, а е-страховка удобно оплачивается через интернет;
  • использование – онлайн полис нельзя повредить или забыть; при необходимости можно распечатать.

Возможность приобрести е-полис за несколько минут по достоинству оценили автолюбители – согласно статистике, только в прошлом году россияне приобрели 330 тысяч онлайн полисов.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!
 

В каких компаниях можно сделать?

Страховые компании считают ОСАГО для себя убыточным направлением и, хотя с 1 января 2017 года получившие аккредитацию компании – 69– должны были приступить к реализации договоров ОСАГО онлайн, фактически продавали только 54.

К сведению автомобилистов: заниматься продажей онлайн страховок получили право исключительно страховые компании. Реализация е-полисов агентами или брокерами – незаконна.

Приобретение полиса ОСАГО онлайн – технически процесс несложный, важнее удачно выбрать компанию-страховщика.

На что обратить внимание, выбирая компанию-страховщика?

  1. Правомочность деятельности. Компании, занимающаяся ОСАГО, должна иметь лицензию – а копию выложить на официальном сайте – и значиться в реестре РСА.
  2. Стабильность. Гарантом своевременности выплат страховщика служит финансовая устойчивость компании. Одним из показателей этой стабильности считается величина уставного капитала. Для страховщиков минимальным уставным капиталом принято 30 млн. рублей, для сравнения, у ИНГОССТРАХА уставной капитал 17,5 млрд рублей.
  3. Анализ страховых выплат. Сведения о выплатах     есть в прямом доступе на сайте страховщика, а также на ресурсах аналитических агентств.
  4. Размер клиентской базы. Большая клиентская база – лучшее подтверждение успешности и порядочности страховщика.
  5. Отзывы клиентов компании на независимых форумах помогут выбрать, где сделать е-страховку.
  6. Уровень надежности. Рейтинговые компании присваивают страховщикам «Рейтинг надежности». «Эксперт РА», лидер в отрасли, на своем сайте размещает список страховых компаний с присвоенным рейтингом. Наивысший уровень присвоен компании Ингосстрах, чуть ниже, на одном уровне стоят ВСК и Альфа Страхование.

В первую пятерку по рейтингу надежности входят:

  1. Ингосстрах;
  2. ВСК;
  3. Альфа Страхование;
  4. Группа Ренессанс Страхование;
  5. Интач Страхование.

Ресо в рейтинге надежности занимает 7 место, а Росгосстрах – только 8.

Учитывается ли КБМ?

При оформлении полиса онлайн в обязательном порядке проводится процедура проверки введенных данных и сравнение с имеющимися в базе РСА.

В которой хранится информация о наличии или отсутствии у данного водителя авариных выплат – о этого зависит коэффициент бонус-малус. Именно его использование при безаварийной езде делает стоимость страховки реально ниже. Если водитель – виновник ДТП, Кбм становится повышающим, а стоимость онлайн страховки будет выше предыдущей.

Что необходимо для оформления?

Список документов для оформления онлайн автогражданки ничем не отличается от перечня для оформления полиса в офисе.

Понадобятся паспорта:

  • ТС или свидетельство о регистрации;
  • собственника;
  • страхователя (если страхователь и собственник не одно и то же лицо).

Кроме паспортов необходимы:

  • права всех допущенных к управлению;
  • действующая диагностическая карта автомобиля;
  •  предыдущий (при наличии) полис ОСАГО.

Чтобы сделать е-страховку обязательно иметь e-mail для отправки пакета документов, и для оплаты банковскую карту.

Sdelat-strahovku-onlain3

Пошаговый алгоритм оформления

Шаг 1. Войти на сайт страховщика

После выбора страховой компании на официальном сайте зайти в «электронное ОСАГО».

Шаг 2. Регистрация или авторизация

В крупных компаниях стоимость ОСАГО можно рассчитать без регистрации или авторизации. А вот при выборе «купить е-полис» будет предложено авторизоваться или, если посетитель является новым пользователем, пройти регистрацию. На сайты некоторых страховщиков можно зайти через портал Госуслуг, при этом дополнительная регистрация не понадобится.

Для регистрации заполняется стандартная форма, куда вносится фамилия, имя и отчество, данные паспорта, контактный телефон и e-mail.

По выбору, на телефон или e-mail, будет выслан необходимый при регистрации код подтверждения.

Шаг 3. Заполнить заявление на онлайн страховку

Пройдя регистрацию или авторизовавшись, в личном кабинете заполняется заявление на е-страховку. Следует указать информацию о владельце и сведения об автомобиле.

ШАГ 4. Проверка сведений в РСА

Заполненная форма отправляется на проверку корректности информации по единой базе РСА. Единая электронная база Союза Автостраховщиков содержит полную информацию о ранее заключенных договорах ОСАГО, условиях, наличии аварий или стаже безаварийной езды (Кбм). Эти сведения учитываются при расчете суммы страховой премии по конкретному договору.

Шаг 5. Оплата онлайн полиса

Проверка информации, указанной страхователем занимает от 1 до 4 минут, по истечении которых стоимость договора ОСАГО будет сформирована и предложена к оплате. Оплата осуществляется непосредственно на сайте страховщика банковскими картами Visa или Master Card.

Шаг 6. Получение е-полиса на электронный адрес

В течение 5 минут после оплаты на указанный страхователем e-mail приходит пакет документов, содержащий страховку Осаго. Кроме того, полный пакет документов сохранятся на сайте компании-страховщика в личном кабинете пользователя.

Шаг 7. Печать полиса

Полученный на почту документ следует распечатать, т.к. полис ОСАГО, независимо от способа его оформления, должен всегда находиться в застрахованной машине.

Шаг 8. Получение оригинала полиса

При желании, после приобретения полиса онлайн, можно заказать этот договор на привычном фирменном бланке. Оригинальный бланк ОСАГО на бумажном носителе будет выслан в адрес страхователя почтой, при этом все расходы по пересылке документа ложатся на получателя.

Obrazec-elektronnogo-polisa
Образец электронного полиса

Что показывать инспектору ГИБДД?

В случае, если на дороге владельца онлайн полиса остановит сотрудник ДПС, то, согласно письму ГУ ОБДД № 13/12-у-4440 от 03.07.2015, для проверки ОСАГО водитель должен предъявить ПТС или свидетельство о регистрации.

В данном документе указан VIN-номер машины, который информационно достаточен для проверки актуальности онлайн договора ОСАГО.

Сотрудники ДПС проверяют е-страховки через базу РСА или МВД, что подразумевает наличие     технических средств выхода в сеть и устойчивый интернет.

С другой стороны – ПДД никто не отменял, а в них указано, что следует иметь полис ОСАГО, чтобы предъявить по первому требованию сотрудника ГИБДД.

Совет автолюбителям: во избежание осложнений стоит распечатать онлайн полис и возить с собой.

Основные проблемы и полезные советы

Однако, не все так безмятежно, и подводные камни при оформлении онлайн полисов существуют. Как округ любого востребованного продукта, так и вокруг онлайн страхования мошенники обогащаются, обманывая страхователей.

Ниже приводятся рекомендации, которые помогут избежать типичных мошеннических приемов.

Аномально низкая стоимость полиса – признак криминала

Различные скидки, позволяющие сделать свой продукт, в частности онлайн полис,     интереснее в глазах потребителя, не могут превышать 10% величины страховой премии. Такие льготные условия предоставляются только крупными компаниями. Предложение сделать е-страховку в малоизвестной компании с большей скидкой являются, с вероятностью 90%, «разводом». Итогом будет либо фальшивка вместо полиса, либо деньги просто уйдут в никуда.

Гарант порядочности страховщика – репутация

Золотым запасом страховой компании является репутация. Она привлекает клиентов при выборе места, где сделать онлайн страховку. Такие компании имеют высокий рейтинг, широкую сеть офисов продаж и заниматься мелким (по их меркам) мошенничеством не станут.

Внимательно проверьте полученный пакет документов

Пакет документов, который приходит на e-mail, если полис сделан онлайн, должен содержать е-полис и квитанцию об оплате к нему, электронную подпись, ссылку для проверки оригинальности страхового договора, стандартную памятку страхователя с правилами и перечень представительств компании-страховщика (обычно предоставляется по всей РФ). Отсутствие чего-то из перечисленного является плохим признаком.

После получения документов на почту следует сразу же на сайте РСА проверить полис, забив его номер в поисковик. Статус действующего подтверждает, что сделать полис онлайн удалось.

Оформляйте полис только на официальном сайте страховщика

Официальный сайт страховой компании, где оформляются онлайн полисы, хорошо проработан, имеет интуитивный интерфейс, и, обязательно, контактные данные.

Адресная безопасность ресурса подтверждается наличием префикса «https://».

Если сайт даже крупной компании вызывает хоть малейшие сомнения – велика вероятность что это сайт-двойник. В этом случае, чтобы разрешить сомнения, имеет смысл позвонить на горячую линию страховщика

Оформление онлайн полисов ОСАГО является перспективным направлением автострахования. Пусть сегодня сделать е-полис не так просто как должно быть – часто возникают технические сбои и накладки, будущее явно за страхование онлайн.


Видео по теме:

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Ссылка на основную публикацию