КАСКО и ОСАГО — в чем разница для современных водителей?

На данный момент страхование находящихся в распоряжении транспортных средств — это довольно востребованная для водителей услуга. Наиболее часто собственники автомобилей оформляют полисы КАСКО и ОСАГО.

Между двумя данными формами страхования есть как сходства, так и определенные различия.

Чем отличаются страховки?

Основные различия между полисами КАСКО, а также обязательного страхования определенной автогражданской ответственности состоит из таких моментах, как:

  1. Определенная форма страхования.
  2. Объект, который страхуется.
  3. Стоимость.

Существует также еще определенное количество отличий и все они оказывают прямое воздействие друг на друга. Например, общая стоимость полиса прямо зависит от того, как объект страхуется.

Важно! Очень важно в процессе выбора и оформления полиса принимать во внимание все нюансы, а уже потом останавливать свой выбор на той или иной страховке.

Основная форма страхования

Основная форма страхования полисом ОСАГО строго закреплена на современном законодательном уровне. Это является основным отличием данной формы страхования от КАСКО. Стоит знать, что дополнительное страхование также регулируется законом, просто основные требования не являются такими уж суровыми.

Среди основных требований ОСАГО можно отметить следующие:

  • В письменной форме договор;
  • Требуется грамотно написанное заявление от страхователя.

Если данные условия не будут соблюдены, полис страхования ОСАГО будет относиться к категории недействительных, так как основная форма страхования не соблюдается.

В процессе оформления полиса КАСКО на машину также потребуется наличие договора, написанного от руки. При этом основание для заключения договора вполне может иметь и устную форму.

Для оформления страховки по ОСАГО требуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт водителя.
  2. Написанное по специальной форме заявление.
  3. Документы, которые подтверждают право собственности на авто.
  4. Свидетельство относительно проставления машины на учет.
  5. Права водителя.

Это обязательный пакет документов для ОСАГО. Для КАСКО требования по сбору документов являются не такими строгими.

Для оформления разрешения страхователю достаточно будет предоставить:

  • Действующий полис компании ОСАГО, если такой имеется в распоряжении;
  • Удостоверение водителя;
  • Документы о собственности на автомобиль.

В процессе оформления полиса КАСКО должно соблюдаться одно важное условие – обязательным является осмотр транспортного средства. Это необходимо для того, чтобы обнаружить разного плана дефекты и повреждения.

Как правило, сразу после заключения договора, причем строго в письменной форме, сотрудник компании просто обязан выдать в руки водителю такие документы, как оригинал страхового полиса, копия заключенного договора, основные правила страхования, а также документ, являющийся подтверждением оплаты страховой премии.

Объект проведенного страхования

Определенный объект страхования при помощи полиса ОСАГО закрепляется строго на уровне закона. Согласно определенной статье закона, основным объектом проведенного обязательного страхования являются разные имущественные страхователя, которые могут быть связаны с таким важным фактором, как гражданская ответственность человека. Это ответственность которая возлагает на человека, что водит автомобиль перед иными участниками движения на трассе.

Среди основных рисков можно отметить:

  • Процесс причинения ущерба имуществу иных участников, присутствующих на дороге;
  • причинение серьезного и легкого вреда здоровья к рядом находящимся участникам движения.

На основании полиса ОСАГО компенсация обычно выплачивается только тому, кто в аварии является пострадавшим. Виновнику подобная страховая услуга не даст возможности получить никаких выплат. В этом многие водители видят недостаток полиса ОСАГО от КАСКО.

Что касается основного объекта страхования КАСКО, то это также имущественные интересы водителей. При этом полис данной компании в состоянии обеспечить достаточную материальную компенсацию. Она выплачивается не только в случае, когда тот или иной страхователь оказывается невиновным в аварийной ситуации, но также при наличии вины. Одновременно с этим полис КАСКО предоставляет возможность получить деньги при прямой вине водителя.

Одновременно с этим КАСКО дает возможность получить достаточную компенсации по таким риска, как:

  1. Угон транспортного средства или хищения какого-то определенного дополнительного оборудования, установленного на авто.
  2. Получение серьезного ущерба в результате влияния стихий или третьих лиц.

Это особая некоторая обширность покрытия, которую обеспечивает КАСКО. Она выгодно отличается от стандартного полиса компании ОСАГО. Полис обязательного страхования по гражданской ответственности гарантирует идеальную защиту от разного рода рисков, что обеспечивает серьезную безопасность.

Стоимость полисов

Еще одним достаточно важным отличием страховых полисов ОСАГО и КАСКО является цена данных документов. Как правило, стоимость обязательного страхования по гражданской ответственности установлена строго на государственном уровне современного законодательства.

При этом присутствует особый тарифный коридор и в его пределах сотрудники страховых компаний могут варьировать свои ценовые расценки.

На данный момент базовые примерные тарифы по полису ОСАГО следующие:

  1. Мотоциклы и подобная техника категории «А» — 1200 рублей.
  2. Транспортные средства категории «В» — 2000 рублей.
  3. Автомобили, которые используются, как такси – 3000 рублей.
  4. Грузовые автомобили – чуть более 2000 рублей.

Чтобы рассчитать общую стоимость полиса по страховке ОСАГО обычно применяются специальные коэффициенты, которые относятся к категории поправочных. Все они устанавливаются также на законодательном уровне, то есть не подлежат изменениям. Очень часто общая стоимость полиса по обязательному страхованию гражданской ответственности не превышает 10 тысячи рублей.

Говоря о ценах на КАСКО, то на данный момент она составляет не меньше 10 тысяч рублей. Довольно часто стоимость данной страховки для самых дорогих по стоимости автомобилей достигает огромных цифр. Причиной для этого является приличная сумма компенсации, а также серьезное количество разных страховых вероятных рисков.

При их возникновении обычно сразу выплачивается страховка. На общую стоимость полиса КАСКО обычно оказывают влияние точно такие же факторы, что и на стоимость ОСАГО. При этом величина всех поправочных коэффициентов и общего базового тарифа намного выше.

Иные отличия

Любая современная страховая компания, которая имеет в распоряжении специальную лицензию на оформление ОСАГО, не может отказать собственнику в процессе страхования авто. В противном случае у водителя будет полное право на проведение обжалования подобного отказа в РСА, также можно будет действовать и через суд.

Страховая компания, которая выдает полисы КАСКО, имеет полное право не производить оформление документа на какого-то определенного владельца транспортного средства, причем без объяснения причин. Данный отказ можно получить даже при наличии полиса, а также без актуальной на то или иное время лицензии.

Водитель авто при возникновении сложной ситуации не будет оправдан, причем даже через суд, так как отказ в процессе страхования по КАСКО никак не противоречит современному действующему законодательству. По данному полису все выплаты могут производиться строго с учетом износа разных деталей транспортного средства, а также года его выпуска.

Реально ли обойтись без полиса КАСКО?

На данный момент страховка ОСАГО относится к категории обязательной, причем для всех собственников авто без исключения. Если такого документа не будет на руках, сотрудники ГАИ вполне могут возложить на водителя достаточно крупную штрафную санкцию. Одновременно с этим полис КАСКО относится к категории добровольных услуг, и современное законодательство никак не обязывает собственников авто производить его оформление.

Как сэкономить при оформлении страховки?

На приличное количество вариантов для экономии в процессе страховки транспортного средства. Среди них можно выделить такие варианты действия, как:

  1. Можно применять франшизу – безусловную и условную.
  2. Можно купить страховку на определенных водителей.
  3. Стоит тщательно соблюдать все правила дорожного движения, а также не постоянно попадать в разнообразные убыточные и неприятные ситуации.

Из данных методов экономии самым действенным является договор франшизы. Компания обычно представляет предварительно обозначенную сумму и в ее пределах страхователь самостоятельно несет полную ответственность за вред авто.

Важно! Франшиза по страхованию КАСКО может быть и условной, и безусловной. В первом случае можно сэкономить до 5% от общей стоимости, во втором – до 15%.

Кроме того, снизить стоимость полиса ОСАГО и КАСКО водитель может посредством внесения в документ строго ограниченного количества людей, которые будут водить автомобиль. Существует одно правило – чем большее количество таких людей будет вписано в полис, тем больший присутствует риск того, что авто попадет в дорожное происшествие.

При этом большое значение имеет водительский стаж, а также возрастная категория водителей, которые будут вписаны в документ. Чем большими являются данные показатели, тем меньшей будет и стоимость страховки. Все без исключения страховые компании всеми возможными способами стараются избавиться от неблагонадежных клиентов или компенсировать материальные траты, которые из-за них могут возникнуть. По этой причине на все подобные моменты обращается пристальное внимание.

Важно! Стоит знать, что для тех автолюбителей, которые очень часто попадают в аварии, стоимость полиса вполне может вырасти до 100%.

Важные моменты

В процессе приобретения и оформления страховки важно обратить внимание на разные моменты, в первую очередь на его подлинность. Полис ОСАГО характеризуется наличием строго установленной формы, то есть он типовой, соответственно подделать его будет довольно сложно. Намного проще будет просто проверить полис, воспользовавшись единой базой данных. Достаточно индивидуальный номер полиса ввести в особый раздел.

Имеют особое значение разные пункты, указанные и помеченные звездочками в договоре страхования и на все сноски. Современные страховые компании, как правило, идут на разные хитрости, часто они навязывают своим многочисленным клиентам невыгодные и ненужные условия.

Подводя итоги

Страховые полисы ОСАГО и КАСКО имеют свои достоинства и возможные отрицательные стороны. Несмотря на это стоит знать все различия между ними. Это поможет эффективно избежать возникновения неприятных ситуаций. Только в этом должен заключаться основной вопрос, а не в приобретении документа, так как современные страховые услуги эффективно защищают от самых разных рисков.


Видео по теме:

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector